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2017年哪些人适合买万能险,万能险有哪些优势

2017-06-16 分享到:

万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。下面为大家推荐《2017年哪些人适合买万能险,万能险有哪些优势》,欢迎阅读。

2017年哪些人适合买万能险,万能险有哪些优势

近一两年来,万能保险产品在银行、互联网等多个渠道持续热销,为更好地保障消费者的合法权益,我们都应该充分地认准要买的产品,认清购买万能险时应正确认识产品属性。因此,保险公司公布的万能险产品结算利率不是以所交全部保费作为计算基础,而是将投资账户内的资金作为计算基数。如果您注重保障而又资金有限,可以考虑购买定期寿险、意外险或重疾险等不具保费返还和投资功能的人身保险产品,以便用较少的保费获得较高的保障。

问题一:万能险是什么?

万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。

 

2017年哪些人适合买万能险,万能险有哪些优势

 

问题二:万能险优势何在?

缴费灵活。投保人可以任意选择变更交费期,可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费,还可一次或多次追加保费。

保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择,或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。

保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。

问题三:谁适合买万能险?

有稳定持续的收入;

有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;

有一定的投资和风险承受意识,但又没有时间和精力进行其他投资;

对万能险的收益回报有中长期准备,所谓中长期至少应在5年以上。

问题四:应注意哪些事项?

缴纳费用。万能险需要扣除的费用:初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%,风险保险费及保单管理费为每月收取

投资回报具有不确定性。产品说明书中关于未来收益的测算是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分,投保人须明辨。

延伸阅读

购买万能险有哪些利和弊

一、优点

1、保障功能灵活多样。万能寿险即使不附加其他险种,由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。以往传统型保险往往功能相对死板,而万能险附加重大疾病保险、意外险等,可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一张保单多重保障,既能提供人身保障,又能兼顾理财,大大地方便了投保人。

2、较强的抵御通胀能力。一旦出现通胀,保单价值缩水是很多人不愿意买保险的一个顾虑所在。对于以往的固定利率保险产品来说,这个弊端是难以克服的。万能险的不同之处在于其客户的个人投资账户的投资回报率不是固定不变的,而是根据投资账户的实际收益而变化,同时各家公司又给出了保底利率。一般情况下,这样的产品可以不同程度地消除通胀的影响。

3、可因需或因急从个人投资账户里面取钱。传统的保险通常被认为是一种中长期投资,无法应付不时之需的资金周转,而且传统险往往退保成本较高。万能险在这方面做了很大改进,灵活性大大增强。万能险的个人投资账户,每月记息,月月复利。客户可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金,保险合同继续有效,这一点比传统型保险的保单抵押贷款更为有利。

4、保单账户清晰明了。以往传统保险的一个明显特征就是账户暧昧,不清晰明了。而针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求,万能险则提供了透明账户的设计。

二、缺点

1、初始费用高,提前退保风险大。复利增值是财富积累的加速器,万能保险正是复利增值的典型投资产品。但需要强调的是,万能险与投连险、基金等产品相似,也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等,其中所占比重最大的是初始费用。按照规定,初始费用与投资时间相挂钩,投资时间越长,扣除费用的比例越低。

2、不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外,万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种,短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险,甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险,60岁以上的人士更加不提倡了,因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

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